ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ്: പോളിസി എടുക്കുന്നതിനു മുൻപും ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെടുമ്പോഴും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
മിക്ക ആളുകളും പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ രേഖകൾ മുഴുവൻ വായിക്കാറില്ല. ആശുപത്രിയിലെത്തിയ ശേഷം 'ഇത് കവർ ചെയ്യില്ല' എന്ന് അറിയുന്നതിന് പകരം ഈ ലളിതമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം വായിക്കൂ.
1. വെയിറ്റിംഗ് പീരിയഡ് – ഏറ്റവും വലിയ തെറ്റിദ്ധാരണ
പോളിസി എടുത്ത ദിവസം മുതൽ എല്ലാ രോഗങ്ങൾക്കും കവർ ലഭിക്കില്ല.
ആദ്യ 30 ദിവസം
അപകടങ്ങൾ ഒഴികെ മറ്റ് രോഗങ്ങൾക്ക് ആദ്യ 30 ദിവസം കവർ ലഭിക്കില്ല.
ആദ്യ 24 മാസം (ചില രോഗങ്ങൾ/ശസ്ത്രക്രിയകൾ)
ചില രോഗങ്ങൾക്കും ശസ്ത്രക്രിയകൾക്കും 2 വർഷത്തെ കാത്തിരിപ്പ് ബാധകമാണ്.
നിലവിലുള്ള രോഗങ്ങൾ (Pre-existing Disease)
പോളിസി എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പേ ഉണ്ടായിരുന്ന രോഗങ്ങൾക്ക് പരമാവധി 36 മാസത്തെ കാത്തിരിപ്പ് ബാധകമാണ്.
പല പോളിസികളിലും കാൻസർ 24 മാസത്തെ പട്ടികയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല. സാധാരണയായി 30 ദിവസത്തിന് ശേഷം കവർ ലഭിക്കാം. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പോളിസിയിലെ വ്യവസ്ഥകൾ നിർബന്ധമായും പരിശോധിക്കുക.
2. ആരോഗ്യ വിവരങ്ങൾ മറച്ചുവയ്ക്കരുത്
പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ ചോദിക്കുന്ന എല്ലാ ആരോഗ്യ വിവരങ്ങളും സത്യസന്ധമായി നൽകണം.
വിവരങ്ങൾ മറച്ചുവച്ചാൽ സംഭവിക്കുന്നത്:
സത്യസന്ധമായി വെളിപ്പെടുത്തിയാൽ സാധാരണ സംഭവിക്കുന്നത്:
3. അഞ്ച് വർഷത്തെ മൊറട്ടോറിയം സംരക്ഷണം (Moratorium Period)
IRDAI നിയമപ്രകാരം തുടർച്ചയായി 5 വർഷം പോളിസി നിലനിർത്തിയാൽ സാധാരണ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ക്ലെയിം നിരസിക്കാൻ കഴിയില്ല.
എന്നാൽ താഴെ പറയുന്നവയ്ക്ക് മൊറട്ടോറിയം ബാധകമല്ല:
4. പോളിസി ഒരിക്കലും ലാപ്സ് ആകരുത്
ഒരു ദിവസം പോലും പോളിസി മുടങ്ങാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക.
ലാപ്സ് ആയാൽ നഷ്ടമാകുന്നത്:
ഗ്രേസ് പീരിയഡ് ലഭിച്ചാലും ആ ദിവസങ്ങളിൽ സാധാരണയായി ഇൻഷുറൻസ് കവർ ഉണ്ടായിരിക്കില്ല. ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് (Auto-Debit) സംവിധാനം ഉപയോഗിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.
5. കമ്പനി ഇൻഷുറൻസ് (Corporate Policy) മാത്രം മതിയോ?
ഉത്തരം – ഇല്ല!6. ഗുരുതര രോഗം വന്ന ശേഷം പോളിസി പോർട്ട് ചെയ്യരുത്
രോഗം കണ്ടെത്തിയ ശേഷം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി മാറുന്നത് (Portability) പലപ്പോഴും ദോഷകരമാകാം.
7. ക്ലെയിം നിരസിച്ചാൽ എന്ത് ചെയ്യണം?
ആദ്യം നിരസിക്കലിന്റെ കാരണം കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കുക.
8. പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് നിർബന്ധമായും പരിശോധിക്കേണ്ട 5 കാര്യങ്ങൾ
9. ഒ.പി. (Outpatient) ചികിത്സ സാധാരണയായി കവർ ചെയ്യില്ല
മിക്ക പോളിസികളും 24 മണിക്കൂർ അഡ്മിറ്റ് ആയ ചികിത്സകൾക്കാണ് ബാധകമാകുന്നത്.
10. ഏത് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി തിരഞ്ഞെടുക്കണം?
പരസ്യങ്ങളിൽ കാണുന്ന Claim Settlement Ratio മാത്രം നോക്കരുത്.
11. ഏജന്റ് ക്ലെയിം പാസാക്കുമോ?
ഇല്ല!ഏജന്റിന് രേഖകൾ തയ്യാറാക്കാൻ സഹായിക്കാനും ക്ലെയിം പിന്തുടരാനും കഴിയും. എന്നാൽ ക്ലെയിം അംഗീകരിക്കാനോ നിരസിക്കാനോ അധികാരമില്ല. ഏജന്റ് വഴി എടുത്താലും നേരിട്ട് എടുത്താലും പ്രീമിയം ഒരുപോലെയാണ്.
ഓർമ്മിക്കേണ്ട 12 പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ (Checklist)
തൊട്ടുനോക്കി നിങ്ങളുടെ അറിവ് ഉറപ്പുവരുത്തുക (Interactive Checklist)
ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഒരു ചെലവല്ല, ഒരു സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയാണ്.
ഒരു പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് അതിലെ പ്രധാന നിബന്ധനകൾ വായിക്കാൻ ഒരു മണിക്കൂർ ചെലവഴിച്ചാൽ, ഭാവിയിൽ ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപയുടെ നഷ്ടം ഒഴിവാക്കാൻ കഴിയും.